Американская пенсионная система функционирует с 1935 года и до сегодня почти не испытала изменений. Многие говорят, что данный механизм достаточно сложный, однако эта реформа стала одной из самых успешных в истории США.

Несмотря на то, что в Штатах один из самых высоких официальных возвратов выхода на пенсию, продолжительность жизни среди населения составляет 76 лет для мужчин и 81 год для женщин. По достижению совершеннолетия американцы начинают задумываться о своей старости. И не имеет значение, это коренные жители или иммигранты, если человек официально проработал на территории страны определенное время, то он имеет право получать пенсию в США. Что же известно о пенсии в США в 2019 году?

Кто может претендовать на пенсию в США

Претендовать на пенсию в США может человек, который работает официально и отправляет часть заработанных средств в государственный бюджет на пенсионный фонд в течении как минимум 10 лет. Начисление пенсионных выплат одинаковый как для иммигрантов, так и для самих американцев. Чтобы получить пенсию иммигранту необходимо легально попасть в США, оформить вид на жительство, иметь официальную работу и платить взносы в социальный фонд.

Пенсионный возраст в Америке зависит от того, в каком году родился человек. Так, если вы родились в 1951 году и раньше, то у вас уже есть возможность претендовать на полное пенсионное пособие. Если ваш год рождения находится в промежутке 1943 – 1954 годов, то вы можете выйти на пенсию в 66 лет. При условии рождения в период с 1955 по 1960 года, то полный пенсионный возраст постепенно возрастает с 66 лет и 2 месяцев до 67 лет (таблица ниже).

Полное пенсионное пособие
Год рождения Возраст
1943-1954 66 лет
1955 66 лет и 2 месяца
1956 66 лет и 4 месяца
1957 66 лет и 6 месяцев
1958 66 лет и 8 месяцев
1959 66 лет и 10 месяцев
1960 или позже 67 лет

Жители США могут получать неполное пенсионное пособие социального страхования уже с 62 лет. Тогда выплаты сокращаются до тех пор, пока человек достигнет полного пенсионного возраста. К примеру, если американец достиг 62 лет в 2018 году, он будет получать на 26,5% меньше от размера полного пенсионного пособия, который должен настать в возрасте 66 лет и 4 месяцев.

Минимальная, социальная пенсия в США

Размер пенсии отличается в разных штатах, а также знание имеет специальность пенсионера, его трудовой стаж и зарплата:

— самая низкая пенсия в Америке в размере 300 долларов получает лицо, которое не имеет необходимого опыта и стажа;
— 600 долларов будет получать человек, который работал официально небольшой промежуток времени;
— если граждане получали среднюю зарплату, то им положена пенсия в размере 750 долларов;
— 1,500 долларов будут получать высококвалифицированные специалисты с хорошей зарплатой;
— ветеранам, военным, полицейским, чиновникам и преподавателям положена пенсионное пособие до 3,000 долларов;
— больше всего в США получают президенты – их пенсия составляет 16,000 долларов.

Несмотря на то, что пенсионеру начисляется определенный размер пособия, к примеру 300 или 600 долларов, он не должен задумываться о том, как прожить на такую небольшую сумму. В Штатах зафиксирована гарантированная минимальная пенсия. В 2019 году ее размер составил 733 долларов для одного человека или 1,100 долларов для супружеской пары. Если жителю США назначена сумма меньше положенной, то можно подать заявление на увеличение пособия до максимально возможного значения.

Как начисляется пенсия

Начисление пенсии связано с системой социального страхования, которая успешно функционирует в Америке. При наступлении пенсионного возраста государство гарантирует лицам ежемесячные пожизненные выплаты пенсий. Пенсия по грин карте ничем не отличается от пенсий коренных американцев. Так, пенсионная система делиться на три вида: государственная, негосударственная и накопительная.

• Система государственного пенсионного страхования включает пенсионные взносы с дохода, которые уплачивает работодатель и сам сотрудник. Эти отчисления формируют основу будущего пенсионного пособия. Размер ставки составляет 7,65% от суммы, которые платят оба субъекта. Если вы являетесь частным предпринимателем, то необходимо платить полную ставку в размере 15,3%.

• Система негосударственного обеспечение представляет из себя специальные счета, куда люди добровольно перечисляют часть денег для пенсионных накоплений. Так, негосударственные организации предлагают будущим пенсионерам заключить договор о предоставлении «частной» пенсии. Дополнительным бонусом является то, что если человек вносит на счет единоразово меньше 2,000 долларов, то средства не облагаются налогом.

• Накопительная система предусматривает принятие государственными или частными организациями части пенсионного взноса сотрудника, которая будет увеличиваться и добавляться к государственной пенсии. Ее преимущество в процентной ставке, которая, в основном, составляет 9% в год. Таким образом, при выходе на пенсию у вас будут дополнительные сбережения.

Программа 401 (k)

401 (k) является пенсионной программой по добровольному пенсионному обеспечению. Программа получила такое название из-за пункта (подпункта) в налоговом законодательстве, регулирующий данный вопрос. 401 (k) подразумевает то, что при официальной работе платиться часть заработной платы на спецсчет. Сумма, которая высчитана из общего дохода и перечисляется на счет, не облагается налогом, но налог взимается из оставшейся части зарплаты.

Эти средства работают в прямом смысле этого слова. Их инвестируют в паевые инвестиционные фонды (акции разных компаний и бонды). Есть различные фонды, из которых можно выбрать, там есть как рискованные, так и консервативные. Благодаря рискованным можно серьезно заработать, но также спокойно и потерять часть средств. Консервативные фонды помогают минимизировать, в случае возникновения финансовых кризисов.

Ежегодно в офисы компаний приходят фирмы, которые занимаются планом программы 401 (k). Их эксперты раскладывают по полочкам всю информацию и могут порекомендовать некие стратегии. К примеру, могут возникнуть такие сценарии:

— если откладывать с 25 лет по 5,000 долларов ежегодно, в 35 лет вы накопите 50,000 долларов и больше не будете откладывать. В результате, к 65 годам эта сумма вырастит до 602,000 долларов (при средней ставке в 7% годовых);
— если откладывать в 35 лет по 5,000 долларов ежегодно до 65 лет, то сумма накоплений составит 150,000 долларов. По итогу, в 65 лет сумма на счете вырастит до 540,750 долларов;
— если откладывать с 25 лет по 5,000 долларов ежегодно до 65 лет, то размер накоплений достигнут 200,000 долларов. В результате, сумма на счете составит 1,142,800 долларов.

Последний подход получил название «сложные проценты». Эта ситуация, когда каждый год проценты увеличиваются на всю сумму плюс проценты, полученные годом ранее.

Программа 401 (k) не обязательная, однако работодатели сами стимулируют сотрудников к накоплениям. Так, ряд работодателей предлагают дополнительный стимул, к примеру, с каждого 1% отложенных средств на пенсионный счет они будут перечислять небольшую сумму сверху. Встречаются и такие, которые готовы добавлять до 100% от суммы перечисленных на пенсионный счет денег.

Деньги будут доступны к снятию только к 60 годам. До этого момента их также можно снять, но тогда нужно будет заплатить штраф в размере 10% от суммы, а также налог.

Что влияет на размер пенсии

Размер пенсии зависит от разных факторов. В первую очередь, учитывается размер заработков в течении всего времени официального трудоустройства. Чем больше заработная плата, тем больше пособие. Чем дольше проработал человек на работе, тем выше пенсия. Если человек не работал или имел низкий доход, то его пособие будет минимальным.

Buttons connected by links and one broken

Вторым параметром является возраст, когда вы выходите на пенсию. Так, самым ранним пенсионным возрастом, который предусмотрен социальным страхованием, утвержден 62 года. Если выйти на пенсию в этом возрасте, то выплату будут меньше, чем при полном пенсионном возрасте.

Как уже ранее упоминалось, есть различные программы и накопительные системы, которые могут значительно повысить размер пенсии.

Как рассчитать пенсию в США

Американцы имеют возможность узнать размер своей пенсии, существует два варианта:

1. Текущий размер пенсии
2. Быстрая оценочная калькуляция

Вариант 1. Текущий размер пенсии

Здесь главное зарегистрироваться на портале Службы социального обеспечения (https://www.ssa.gov/).
После создания аккаунта, вы увидите, какую сумму вы получали ежегодно, то есть та заработная плата, которую видела налоговая. Таким образом, перед вами будут вся официальная зарплатная ведомость по годам в течении всего периода пребывания в США.

Кроме того, на вашей странице будет указан размер пенсионного пособия, который положен вам на текущий момент, если вы решите выйти на пенсию. С каждым годом эта цифра увеличивается.

Вариант 2. Быстрая оценочная калькуляция

На сайте Службы социального обеспечения также можно воспользоваться быстрым калькулятором, который поможет ориентировочно просчитать согласно нынешним стандартам, на какой размер пенсии вы сможете рассчитывать, когда выйдете на пенсию. Как же это сделать?

1. Зайдите на портал службы в раздел «Быстрый калькулятор» (https://www.ssa.gov/OACT/quickcalc/)
2. Необходимо указать дату рождения.

3. Потом нужно указать заработную плату в течении года. В нашем примере это 60,000 долларов.

4. Затем необходимо нажать кнопку «Сделать запрос».

5. Как результат, вы получите сумму пенсии. Более того, вам покажут, какая будет разница в размере пенсионного пособия в случае, если вы выйдете на пенсию раньше или позже. В результате, указав 60,000 долларов в качестве годовой зарплаты и при условии выхода на пенсию в 62 года (в 2049 году), пенсия составит 1,470 долларов ежемесячно.

Налоги на пенсию

Большая часть американских граждан уплачивают налоги со своих пенсий. Это связано с тем, что власти установили минимальной порог побочного дохода, который не облагается налогом. Есть даже пенсии, 85% которых облагаются налогом.

К примеру, вы получает побочный доход от пенсионного фонда или некоммерческих организаций и половину пенсии в размере 34,000 долларов и выше (на семью – 44,000 долларов) за год, тогда вам необходимо будет заплатить налог с 85% вашего пенсионного пособия. Если этот доход с половинной пенсии составляет от 25,000 до 34,000 долларов (для семьи – 32,000 — 44,000 долларов) за год, то только 50% пенсии будет облагаться налогом.

Заключение

Америка является страной-лидером по пенсионному обеспечению, которая предоставляет гарантии всем легальным жителям страны на достойное проживание в пожилом возрасте. Благодаря не только государственной пенсии, но и накопительной и негосударственным программам пенсионеры могут аккумулировать солидные средства, которые позволят им не думать о заработке. Скорее-всего, именно это является причиной счастливой жизни американских пенсионеров.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о