Payoneer Украина

Payoneer Украина — международный платежный сервис, предоставляющий возможность миллионам фрилансеров, предпринимателей и маркетплейсам выходить на международный рынок, используя платежные средства системы. Благодаря использованию Пайонир принимать и отправлять международные платежи также легко, как и местные.

Прием платежей

Особенности платежной системы Пайонир

Американская компания Payoneer начала свою работу в 2005 году. Получившая толчок к развитию благодаря вливанию венчурного капитала, платежная система входит в ТОП-100 перспективных компаний мира.

Основные факты про Пайонер:

  • более 4 млн. пользователей из более чем 200 стран;
  • поддерживает использование 150 валют;
  • переведен на 35 языков;
  • имеет в распоряжении 14 офисов по всему миру;
  • штат сотрудников насчитывает более 1000 профессионалов;
  • сертифицированный партнер Mastercard;
  • проводит миллиарды долларов ежегодно;
  • штаб квартира расположена в Нью-Йорке.

Основная миссия компании — упростить прием платежей и позволить предпринимателям со всего мира легко и просто принимать и отправлять платежи. И эта миссия была полностью реализована. Благодаря использованию сервиса каждый пользователь может:

  • выставлять клиентам счета на оплату;
  • принимать массовые платежи;
  • переводить средства между счетами вне зависимости от территориального месторасположения;
  • оплачивать товары и услуги онлайн;
  • снимать деньги с внутреннего счета при помощи пластиковой карты Payoneer.

Своим пользователям компания Пайонир открывает счета в долларах через Bank Of America или евро, через немецкий банк Wirecard AG. Эти банки имеют неоспоримую репутацию, что гарантирует сохранность денег внутри системы.

Сервис также много инвестирует в безопасность использования. Все личные данные и транзакции надежно шифруются системой для предотвращения перехвата данных. Каждая транзакция в системе автоматически отслеживается и проверяется, а в случае обнаружения потенциальной угрозы сразу включаются специалисты, которые отслеживают и принимают меры предосторожности.

Сервис предоставляет круглосуточную поддержку пользователям. Связаться с специалистами можно при помощи:

  • онлайн чата;
  • телефонного звонка;
  • электронного письма;
  • сообщение в сообществе.

Для украинских пользователей техническая поддержка осуществляется на русском языке.

Карта Payoneer

Заказать карту Payoneer в Украине может каждый зарегистрированный участник системы после того, как аккаунт будет пополнен на сумму более чем 30 долларов. Для регистрации перейдите на официальный сайт Payoneer (по ссылке – бонус $25 при заказе карты сегодня). Перед получением карты потребуется пройти верификацию существующего банковского счета. Это мера безопасности, позволяющая подтвердить личность и адрес регистрации участника системы, а также предотвращает появления в системе пустых и фейковых аккаунтов. При верификации банковского счета данные о аккаунте Payoneer не передаются в банк. Пользователь является единственным управляющим своих счетов и транзакций.

Прием платежей

Payoneer MasterCard — платежная карта, при помощи которой можно обналичивать деньги со счета, расплачиваться на кассах и в интернет-магазинах. Она обладает такими же преимуществами, как и банковские карты и пользоваться ей также легко.

Платежные карты Пайонир могут быть номинированы в долларах США и евро. Заказать карту для использования евро можно только после выпуска долларовой карты.

Карта Пионер предоставляет доступ к балансу аккаунта, который может быть задействован моментально в любой точке планеты. Обслуживание карты обойдется в $29,95 в год. Это не обязательная услуга, пользоваться всеми преимуществами сервиса можно и без выпуска карты, но вывод средств придется заказывать дополнительно.

После заказа карты и получения уведомления о ориентировочных сроках доставки отметить заказ карты невозможно. Конверт с картой приходит обычным письмом по государственной почте в течение двух недель. Если пользователь желает ускорить или обезопасить доставку, то можно воспользоваться курьерскими услугами доставки.

В целях безопасности карта приходит не активированной, а для активации потребуется посетить личный кабинет на сервисе и задать пин-код на карту.

В случае потери активированной карты, необходимо связаться с службой поддержки для ее блокировки. Перед этим рекомендуется вывести средства с аккаунта на другую платежную карту, поскольку доступ к счету карты будет временно ограничен.

Карта подлежит перевыпуску после истечения срока ее годность. За перевыпуск карты с суммы счета будет списан единоразовый платеж в размере $12,95. Как только пользователь получает и активирует новую карту, старая автоматически блокируется, а баланс предыдущей карты списывается в пользу новой. Для заказа перевыпуска карты следует связаться с технической поддержкой.

Регистрация в Payoneer + бонус $25

Для того, чтобы стать пользователем платежной системы, необходимо перейти на официальный сайт Пейонир и посетить раздел регистрации.
Начало регистрации на сайте Пайонер

Регистрация на сервисе доступна всем желающим и проводится совершенно бесплатно. В ней нет ничего сложно, но рекомендуется заранее подготовить:

  • документ удостоверяющий личность, паспорт, загранпаспорт или водительское удостоверение;
  • реквизиты банковского счета.

Создание нового аккаунта происходит в четыре шага и может занять достаточно много времени. Всю запрашиваемую информацию необходимо указывать исключительно латиницей, вне зависимости от выбранного языка профиля. Обратите также внимание на то, что транслит фамилии и имени должен полностью соответствовать написанию в загранпаспорте или на пластиковой карте.

  1. Начало регистрации. В соответствующие поля необходимо ввести имя, фамилию, адрес электронной почты и дату рождения. После того, как все поля будут заполнены, станет доступна кнопка перехода к следующему этапу.
  2. Контактная информация. Здесь следует указать страну и город проживания, улицу, почтовый и индекс и контактный номер телефона. Все данные в блоке должны быть актуальными и введены корректно. Именно на указанный адрес в дальнейшем будет высылаться карта.
  3. Детали безопасности. Необходимо задать пароль для аккаунта в системе. Он должен содержать минимум 7 символов латинского алфавита. Для восстановления пароля требуется выбрать секретный вопрос и ввести к нему ответ. В целях безопасности также требуется ввести данные паспорта.
  4. Завершение регистрации. На данном этапе нужно указать данные банковского счета. Для этого нужно указать страну открытия, тип и валюту счета. Далее из списка нужно выбрать банк, ввести данные его идентификационного номера и адрес. Эти данные можно найти в договоре с банком или на официальном сайте. В соответствующее поле указывается номер счета и имя владельца.
  5. Бонус. Подарок $25 будет начислен на вашу карту автоматически. Вводить промокод не нужно. Главное убедиться, что вы точно регистрируетесь с этой страницы.

Затем требуется проверить входящую почту на E-mail адресе, введенном при регистрации. В данном письме будет указан индивидуальный номер, при помощи которого можно легко идентифицировать себя при общении с службой поддержки. Для входа на сайт в качестве логина используется адрес электронной почты. При утрате пароля вы сможете восстановить его через секретное слово и номер телефона.

Тарифы и комиссии

Услуги и операции Тарифы и комиссии
Регистрация счета бесплатно
Годовое обслуживание карты Payoneer $29,95
Перевыпуск карты $12,95
Получение входящей транзакции от пользователя сервиса бесплатно
Получение входящей транзакции Global Payment Service в USD 1%
Получение входящей транзакции Global Payment Service в других валютах бесплатно
Получение средств через запрос платежа клиенту (Billing Service) при оплате кредитной картой 3% при оплате через электронный кошелек 1%
Исходящая транзакция по системе бесплатно
Конвертация валюты между счетами 0,5%
Вывод средств из системы до 2% (зависит от суммы перевода, могут быть предложены специальные условия)
Снятие наличных в банкомате $3,15
Запрос баланса на экран АТМ $1
Отказ при выдаче средств $1
Оплата на кассе, терминалах или онлайн 0% комиссия сервиса, но при расчете в гривнах банком посредником может удерживаться дополнительная комиссия за конвертацию валют

Калькулятор Payoneer

При снятии денег в банкомате с использованием карты Пайонер в Украине банком-посредником может удерживаться дополнительная комиссия. Для того, чтобы отследить комиссию и определить выгодность снятия в банкоматах различных украинских банков, Сергеем Смалько был разработан специальный сервис — онлайн калькулятор для расчета комиссии.

Калькулятор собирает данные о курсах валют и комиссии банков. Здесь также представлено много информации полезной при использовании карты Payoneer в Украине.

Если планируется использовать банкоматы без конвертации, то при помощи функционала сервиса можно узнать сколько долларов/евро будет списано с карты.
Калькулятор Payoneer
Сервис доступен на сайте payoneer-ua.liberwing.com.

Как вывести деньги

Доступная сумма на счете Payoneer может быть выведена тремя способами:

  • транзакция на персональную карту Payoneer;
  • транзакция на личный банковский счет;
  • транзакция на банковскую карту местного банка.

Официальный банк партнер Пайонир в Украине — ПриватБанк. При выводе средств на счета и карты ПриватБанка не возникает проблем. Некоторые банки могут не быть адаптированы с работой с системой, а также ограничивать использование карты в банкомате.

Как снять деньги с карты Payoneer?

Снимать деньги с карты Payoneer можно во всех банках, обслуживающих MasterCard. Суточный лимит на снятие средств с карты ограничен $2500. За каждую операцию с картой с пользователя списывается установленная сервисом комиссия. Дополнительные лимиты и комиссии на снятие средств могут устанавливаться банками-посредниками.

Снятие гривны в банкоматах

Все банкоматы позволяют снимать деньги с долларовых карт, при этом происходит автоматическая конвертация валюты в гривну по курсу MasterCard, с комиссией за обмен в размере 3,5%.

Если в ходе операции банк списывает дополнительную комиссию за снятие средств, то данная информация отразится на экране перед совершением операции.

Укрсиббанк и Райффайзен Банк Аваль предлагают пользователям возможность снимать гривны по конвертации курса банка с комиссией 1,8%. Но в них также можно снимать по курсу MasterCard (DCC), соответствующий выбор нужно сделать перед операцией.

Обратите также внимание на то, что за каждое снятие с карты будет списана фиксированная сумма в размере $3,15. Технический лимит на снятие денег в банкоматах — 40 купюр. Соответственно, максимальная сумма к выдаче не более 20 000 гривен, при условии, что в банкомате имеется достаточное количество купюр номиналом по 500 грн. В противном случае, крупные суммы придется снимать частями, каждый раз оплачивая комиссию сервиса.

Условия популярных банков:

  • Укрсиббанк — максимальный лимит на снятие 7000 гривен за одну транзакции, позволяет выбрать способ конвертации валюты.
  • Райффайзен банк Аваль — максимальный лимит на снятие за одну транзакцию составляет 20000 гривен. Для карт в иностранных валютах установлено ограничение в одну транзакцию на сутки. Позволяет выбрать условия конвертации.
  • ПриватБанк — количество операций не ограничено. Максимальная сумма к снятию 20000 грн за одну транзакцию. Деньги конвертируются по условиям MasterCard.
  • Укрсоцбанк — конвертирует по курсу MasterCard, за одну транзакцию можно снять не более чем 8000 гривен. Количество транзакций не ограничено.

Как снять доллары с Payoneer в Украине?

Снять деньги со счета можно на кассе банков Укрсиббанк и Ощадбанк. Для этого необходимо подойти в любое отделение банка с картой Пайонир, паспортом и идентификационным номером.

За такую услугу в Укрсиббанке снимает 3% комиссии, а Ощадбанк 2,5%. При снятие крупной суммы банк может сделать ксерокопию документов или попросить оставить контактные данные.

Снятие через кассу банка — единственная возможность снять деньги с карты Payoneer в Украине в долларах. На данный момент в Украине нет банкоматов, которые бы пополнялись и выдавали доллары. Поэтому на территории Украины такая операция невозможна.

Пайонир Украина
Список стран с долларовыми банкоматами и условия:

  • 🇧🇾Беларусь — не более $2000 в сутки, за одну транзакцию $200, комиссия 1,8%.
  • 🇬🇪Грузия — не более $2500 в сутки, за одну транзакцию $2000, комиссия 1,8%
  • 🇹🇷Турция — от $2500 до $4000 в сутки, за одну транзакцию от $500 до $2500, комиссия 1,8%.
  • 🇬🇧Англия — максимальная сумма к снятию $800, в аэропортах — $1000, можно делать несколько транзакций.
  • 🇱🇻Латвия — максимальная сумма транзакции $500.
  • 🇳🇱Голландия — используют двойную конвертацию, за сумму $2500 могут снимают комиссию $350.
  • 🇸🇪Швеции — не более $500 за операцию, комиссия более 10%.
  • 🇺🇸США — максимальная сумма одной транзакции $1000, комиссия 3%.
  • 🇦🇪ОАЭ — максимальная сумма к снятию в большинстве банкоматов $800, комиссия $17. В банкомате Travelex максимальная сумма к снятию $2000 и комиссия $45.

Пользователи Пайонир отмечают, что стали больше путешествовать благодаря использованию этой платежной системы. Присоединяйтесь к Payoneer сейчас и получите бонус $25 на вашу платежную карту.

Вывод на карту украинского банка

Выводить деньги со счета можно сразу на карту украинского банка. Такой метод имеет ряд преимуществ:

  • исключает необходимость оплачивать годовое обслуживание карты платежной системы;
  • имеет нулевые или существенно меньшие комиссии за снятие денег в банкоматах Украины;
  • не требует оплаты комиссии за конвертацию при расчете картой.

Главный недостаток такого метода вывода денег — необходимость оплачивать комиссию в размере 2% от суммы за вывод денег из системы и комиссию за конвертацию при необходимости.

На любую карту украинского банка можно выводить деньги из системы в долларах, они будут проходить автоматическую конвертацию по правилам банка. Выводить гривну из счета можно только на карты ПриватБанка.

Валюта карты Минимальная сумма за одну транзакцию Максимальная сумма за одну транзакцию
Доллары $300 $10 000
Гривны $30 в гривневом эквиваленте $10 000 в гривневом эквиваленте

Вывод денег на долларовый банковский счет

С недавнего времени для пользователей из Украины была добавлена возможность вывода средств на долларовый банковский счет. Комиссия за такой перивод составляет стандартные 2% + комиссию банков посредников, в пределах 20$.

Привязать долларовый счет можно сразу при регистрации или указать его в разделе «Вывод на банковский счет». Счет должен пройти обязательную проверку, обычно она занимает не более 5-ти рабочих дней.

На данный момент в систему добавлена большая часть украинских банков, для привязки счетов которых достаточно выбрать банк из списка и указать имя и номер счета. Если все же банка в списке не оказалась, то следует перейти в раздел «Другое» указать реквизиты.

В качестве банковского счета и любых других реквизитов не обязательно указывать именно счет, открытый в банке Украины. Вне зависимости от страны регистрации каждый участник имеет право привязать счет любого банка, любой страны. Главное условия — соответствие данных пользователя сервиса с данными указанными в договоре с банком.

Следует обратить внимание, что несмотря на то, что компания позволяет открывать счет и карту в евро, привязка банковского счета в евровалюте на данный момент невозможна. Выводить деньги можно только в долларах или гривнах, при отправке евро сумма будет автоматически сконвертирована.

Оплата в интернете через Payoneer

Пайонир – один из самых востребованных методов оплаты покупок в Интернете. Оплата через систему возможна практически во всех крупных маркетплейсах, особенно активно система сотрудничает с Amazon. Картой Payoneer можно рассчитываться в любом интернет-магазине, где доступна оплата картой MasterCard, включая украинские магазины.

При условии, что валюта счета фактуры совпадает с валютой карты и аккаунта Пайонер (доллар, евро), расчет производится без комиссии. Если валюты отличаются, то со счета будет дополнительно списана сумма за конвертацию.

Законность и налоговая

До 25 февраля 2017 года гражданам Украины было запрещено иметь средства на иностранных счетах, без получению соответствующей лицензии от Национального Банка Украины. Сейчас использование и хранение средств на иностранных счетах совершенно законно. Получение лицензии потребуется только в случае крупного вывода из страны или крупном обороте капиталов.

Более того, Пайонир работает в соответствии с юриспруденцией Украины, она является платежной системой, предоставляющей личный счет, а не банковской структурой. Компания не обязана передавать данные НБУ и налоговой. У украинских регуляторов не существует также и технической возможности отследить платежи на счет Payoneer.

Внимание налоговой инспекции могут привлечь только крупные суммы средств, снятые через украинские банки. В таком случае потребуется объяснить происхождение средств, оплатить штраф за неуплату налогов и налог с средств. К уголовной ответственности могут привлекаться только люди, скрывающие доход более 5000 долларов на протяжении нескольких лет.

Каждый желающий может добровольно уплачивать налоги, зарегистрировав на свое имя ФОП, при этом налоговый сбор будет составлять всего 3%, что существенно ниже, чем в большинстве стран. Кроме того, с 2017 года сделать это можно быстро через онлайн, исключая бумажную волокиту и очередь.

Особенно это актуально для предпринимателей и фрилансеров с заработком более 3500 долларов в месяц, поскольку именно с таких сумм можно привлечь внимание налоговой к выводам средств. При минимальных потерях в 3% заработок может стать совершенно официальным, при этом также будет идти стаж работы и отчисления в пенсионный фонд.

Зарегистрируйтесь в Payoneer прямо сейчас и получите бонус $25 от Pay Get прямо на вашу карту!

Сравнение с другими платежными системами

Данное сравнение будет полезно при выборе платежной системы, которая будет заниматься доставкой и выводом заработанных денег с зарубежных площадок. Как правило, большинство сервисов предлагают на выбор три топовые платежные системы: Payoneer, PayPal, Skrill. Каждая из них имеет ряд своих преимуществ и недостатков, при выборе следует полагаться на личные потребности использования системы.

Payoneer vs PayPal

Payoneer vs PayPal
PayPal cчитается мировым лидером среди платежных систем, позволяет совершать транзакции, оплачивать покупки и принимать платежи всего в несколько кликов, но в большинстве стран, включая Украину он работает по ограниченной системе, позволяющей только оплачивать товары и услуги в Интернете.

Курс валют на PayPal зависит от курсов банков, подключенных к системе, перед операцией будет предоставлен точный курс обмена. Payoneer ориентируется на общие рыночные ставки, а при снятие в банкоматах есть возможность обменять деньги по курсу MasterCard или внутреннему курсу банка, обслуживающего терминал.

Опытные фрилансеры, конечно, нашли способ обхода ограничений для украинцев, но для этого необходимо зарегистрировать аккаунт с заведомо неправдивыми данными, указывая другую страну проживания, открывать банковский счет за рубежом или связывать аккаунт с счетом Payoneer.
Основное преимущество системы — высокая распространенность, но на фоне ограничений для украинских пользователей пользоваться системой неудобно. Указание неверных данных также может привести к блокировке аккаунта и потери средств.

Payoneer vs Skrill

Payoneer vs Skrill
Payoneer и Skrill работают по схожей системе. Оба сервиса предлагают своим клиентам использование специально выпущенных платежных карт в системе. Только если у Пайонир комиссионные ставки едины и фиксированы для всех, то в Skrill привилегированные условия имеют пользователи с VIP-статусом, наличие и категория которого зависит от квартального оборота средств в системе.

Skrill полностью доступен для Украины, поддерживает вывод на собственную карту, банковский счет или карту любого банка. Основное преимущество системы снижение комиссий для пользователей с высоким квартальным оборотом средств и возможность пополнять счет Биткоином. Последнее можно сделать и с другими системами, только придется пользоваться услугами посредников.

Skrill также поддерживается в качестве платежного средства на большинстве сервисах, предлагающих азартные игры.

Услуги и комиссии Payoneer PayPal Skrill
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно
Обслуживание карты 29,95 долларов бесплатно при активном аккаунте, 3 евро в месяц при неактивном
Пополнение счета с карты 2% 3,4% + 2 евро. 2%
Плата за конвертацию валют 0,5% 2,9% 3,9%
Перевод внутри системы бесплатно бесплатно, если по одной стране и 3,4% в других случаях 1,45%
Вывод денег из аккаунта 2% на счет и карту, 0% на карту Payoneer бесплатный, но не может быть выполнен на украинские банки, поэтому для пополнения придется использовать систему платежей и оплачивать 3,4% 7%
Прием коммерческих платежей от 1% до 3% 3,9%
Оплата услуг в интернете 0% + плата за конвертацию если требуется до 4% 0% + плата за конвертацию если требуется

Почему пользоваться Пайонер выгодно?

Payoneer — многофункциональная система платежей покрывающая более 200 стран. При помощи системы можно совершать бесплатные платежи по всему миру. Для большинства жителей он доступен, при этом с недавнего времени для использования системы не обязательно заказывать карту, поэтому пользоваться услугами можно бесплатно.

Компания имеет лицензии с несколькими юрисдикциями из США, Европейского Союза, Гонконга и Японии и является официальным партнером MasterCard. Стоимость обслуживания и использования платежной карты системы немногим отличается от долларовых карт открытых в украинских банков, но при использовании карты Пайонер средства будут храниться без контроля украинских регуляторов.

У пользователей нет необходимости оплачивать неактивный аккаунт. При отсутствии активности длительное время аккаунт пользователя блокируется, а в случае необходимости предоставляется услуга бесплатной активации.

Один из самых очевидных и важных достоинств сервиса — низкие комиссионные сборы за транзакции и конвертацию валют.

Предпринимателям система также предлагает удобный способ организации оплаты услуг. Можно создать коммерческий аккаунт, выставлять счета или принимать массовые платежи со всего мира с минимальной комиссией.

Выводить же деньги со счета можно на любой счет и карту обслуживающиеся в украинских банках или карту Payoneer, использовать которую можно также повсеместно во всех странах мира. У системы достаточно широкие лимиты на использование, фактически действия пользователей в системе не ограничены.

Заключение

Фактически Пайонир — система платежей с неограниченными возможности и привлекательными условиями сотрудничества. Преимущества ее использовании по достоинству оценило уже более 4 млн. пользователей по всему миру. Вы можете принимать и отправлять транзакции в любой валюте, на любой банковский счет и точно также принимать платежи. Иметь счет в Payoneer равносильно тому, что иметь банковский счет в каждом уголке планеты, только в данном случае пользователь не привязан к территориальному расположению, банковским структурам и их правилам.