Медицинская страховка в США

Часто говорят, что Америка — прекрасная страна, только если не болеешь. Происходит так потому, что лечение там очень дорогое. В такой ситуации лучше не испытывать судьбу и приобрести страхование. Более того, медицинская страховка в США является обязательной для всех жителей страны.

Почему медицинская страховка в США необходима

Несчастные случаи происходят каждый день, и расходы, связанные с госпитализацией в Соединенных Штатах, могут быть довольно высокими. Страхование позволяет избежать необходимости оплачивать нереальные счета за услуги медицинских учреждений в США. Медицинская страховка должна быть оплачена независимо от того, намереваемся ли мы воспользоваться медицинским обслуживанием или нет.

Второй причиной необходимости приобретения страховки является штраф за ее отсутствие. Все граждане и в том числе легальные резиденты согласно федеральному уставу Obamacare обязаны иметь медицинское страхование. В случае нарушения стоимость штрафа может достигать различных сумм, в зависимости от доходов.

Сколько стоит медицинская страховка

Прежде всего, медицинское страхование предусматривает ежемесячную оплату конкретной суммы, а цены на нее зависят от многих факторов, таких как вид страхования, доходы, возраст или состояние здоровья. Например, самая дешевая страховка может стоить от 160 долларов на человека, а более дорогая ее версия – до 315 долларов.

Например, у людей, чьи доходы колеблются от 16 до 47 тысяч долларов в год, есть шанс получить льготы на оплату страховки. Также на определенного рода скидки претендовать могут многодетные семьи, инвалиды, беременные женщины, приемные дети до 26 года жизни, пенсионеры.

Как получить мед страховку иностранцу

Получение мед страховки для легальных резидентов США (будь то владелец грин-карты или визы) зависит от получаемых доходов и условий пребывания. Стоимость страхования может быть покрыта полностью или частично, как работодателем (например, в случае пребывания в Америке на основе рабочей визы), так и государством. В остальных случаях страховку можно приобрести самостоятельно.

Самым распространенным способом покупки страхования является страховочный рынок Health Insurance MarketPlace. Также совершить покупку можно на общегосударственном сервисе или же на страховых сайтах отдельных штатов, если такие имеются.

Типы мед страховки

За годы развития частной системы медицинского страхования в США разработали несколько видов этих страховок. Общей чертой большинства является то, что они работают на основе сотрудничества с врачами, больницами и различными типами медицинских учреждений, создавая так называемые «сети». В настоящее время доминирующими моделями страхования являются:

  • Preferred Provider Organization, то есть PPO – это модель, основанная на сети предпочтительных клиник. Это означает, что в клиниках, с которыми страховщик заключил договор, нужно выложить относительно небольшой процент расходов на медицинское обслуживание — например, 10% — из собственного кармана. При использовании услуг клиники за пределами этой сети, необходимо оплатить немного большую часть расходов (например, 30%).
  • Страхование PPO предоставляет доступ к широкой сети врачей и больниц. В этой модели можно обратиться практически к любому врачу (даже без направлений). Но поскольку расходы на посещение значительно выше, то и фиксированная ежемесячная стоимость страховки тоже немалая.
  • Health Maintenance Organization (HMO) – эта модель, где каждый пациент может выбрать врача общей практики и при необходимости обратиться к нему. Этот врач решает, следует ли направить пациента к специалисту (обычно это должен быть специалист в той же клинике). Ежемесячная плата за этот вид страхования относительно невелика, чаще всего страховщик оплачивает даже 100% стоимости посещения. В то же время выбор врачей по специальности, к которой мы можем обратиться, является наиболее ограниченным, что может означать более длинные очереди. HMO чаще встречается в групповом страховании на работе, чем индивидуальное или семейное.
  • Point of Service (POS) — это модель страхования, которая сочетает в себе функции как PPO, так и HMO. POS является более гибким, чем HMO, хотя также требует назначения врача-терапевта. Можно пользоваться медицинскими услугами вне сети, но, как и в случае страхования PPO, это будет стоить более высоких затрат. Однако, если терапевт выписывает направление к специалисту за пределами сети, страховая компания покрывает расходы на визит.

Трудно сказать, какой тип страхования лучше, а какой хуже. Например, если при выборе страховки руководствоваться только ценой, вполне вероятно, что мед страховка HMO будет самой дешевой из-за ограничения использования медицинских услуг в сети. С другой стороны, если в сети мало специалистов, это может стать причиной длинных очередей и ожидания посещения. Планы PPO и POS обеспечивают большую гибкость при выборе врача за пределами сети, но обычно стоят дороже.

Страховые планы

Страховые планы США
Страховые планы в Америке играют большую роль при выборе страхования. Прежде чем принять решение, необходимо учитывать как минимум два аспекта — здоровье и финансовое состояние. В зависимости от этого можно выбрать более подходящий план с определенным процентом расходов, которые покрывает страховщик:

  • платина – 90%,
  • золото – 80%,
  • серебро – 70%,
  • бронза – 60%,
  • минимальное страхование – покрывает лишь чрезвычайные ситуации (для клиентов моложе 30 лет или находящихся в трудном материальном положении).

Страховые планы также содержат некоторые нюансы. А именно отличаются различными элементами договора, связанными с суммами, которые в разных ситуациях должен оплачивать клиент со своего кармана.

Когда человеку предоставляют медицинские услуги, такие как посещение врача или пребывание в больнице, он обязан нести дополнительные расходы. Здесь важным является deductible, или его собственный вклад. Deductible – это сумма денег, которую он должен заплатить до того, как страховка покроет расходы на медицинское обслуживание в данном году. Например, если франшиза составляет 1000 долларов США, то нужно будет покрыть 100% расходов за выплату этой суммы.
Следующим термином, связанным с правильным пониманием планов медицинского страхования, является coinsurance.

Coinsurance заключается в разделении медицинских расходов между страховщиком и клиентом. Оно выражается в процентах и относится к сумме после оплаты deductible. В зависимости от плана страховые компании обычно покрывают от 60 до 90% расходов.

Кроме того, за различные медицинские услуги платится фиксированная сумма, называемая co-payment или co-pay. Эта сумма варьируется в зависимости от плана и от того, используем ли мы медицинские услуги в сети или за ее пределами. Обычно она колеблется от 10 до 40 долларов, остальное покрывает страховка.

Co-pay, deductible и coinsurance составляют лимит, называемый «out of pocket». Это максимальная сумма, которая тратится на лечение в течение определенного года, из собственного кармана, независимо от того, как часто и долго болел человек. Вышеуказанный лимит также включает стоимость услуг, которые не покрываются планом страхования. Таким образом, «Out of Pocket» — это общие расходы на медицинское обслуживание, не покрываемые страховкой. После превышения этого лимита страховая компания оплачивает 100% стоимости лечения.

Стоит учесть, что услуги стоматолога и офтальмолога не входят в страховой договор. Страховка в Америке для этих сфер медицины покупается отдельно. Только детская страховка предусматривает использование стоматологических услуг.

Кому положена бесплатная медицинская страховка в США

Как упоминалось ранее, стоимость страховки напрямую зависит от доходов клиента. Если заработок не превышает годовой суммы в 16 тысяч долларов на человека (это касается граждан и легальных резидентов Америки), то страхование предоставляют бесплатно. Кроме того, работодатель в некоторых случаях (трудоустройство в крупных фирмах или корпорациях) может полностью покрывать расходы на страхование.

Также существует возможность пользоваться страховкой родителей лицам до 26 лет. Они имеют право на получение страхового покрытия в рамках плана медицинского страхования своих родителей, даже если не зависят от налогов семьи, замужем или женаты, или живут самостоятельно.

Какая страховка нужна туристу в США

Какая страховка нужна туристу в США
Для туристов, выезжающих в Америку, медицинское страхование должно быть приобретено на период пребывания в стране. Еще нужно убедиться, что страховка здоровья в США защищает от несчастного случая, покрывает неотложную медицинскую помощь, а также репатриацию. Дополнительно уточнить — понадобится ли страховка перед въездом в штаты и может ли она быть куплена в родной стране.

Также стоит позаботиться о том, чтобы страховой полис обеспечивал:

  • Assistance (ASS) – покрывает, например, расходы на обратную дорогу;
  • Несчастные случаи – например, деньги, выплаченные клиенту за перелом руки или его семье в случае смерти;
  • Страхование личной ответственности – покроет расходы на компенсацию для жертвы, которой клиент может нанести вред.

Хорошая туристическая страховка для поездки в США должна предусматривать крупные суммы покрытия медицинских расходов. Это первое, на что нужно обратить внимание при выборе полиса. Разумная минимальная сумма страховки составляет 50 000 долларов, но рекомендуемая сумма — 100 000.

Наличие медицинского страхования в Америке – неотъемлемое условие для жизни на территории страны. Отсутствие страховки может оказаться причиной штрафов или же крупных счетов за медицинские услуги. Стоимость мед страхования зависит же от его видов и доходов клиента, и в особых случаях может предоставляться бесплатно.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о